Центральный банк объявил о намерении с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов, выдаваемых на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет зависеть от фазы проекта и уровня рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
По его словам, задача — сделать резервы банков «более адекватными реальному положению дел»: текущее регулирование воспринимает проекты слишком дискретно, тогда как ухудшение ситуации обычно происходит постепенно.
Что меняется
Новый подход предусматривает дифференциацию проектов на «хорошие» и «плохие». При нормальном ходе работ и отсутствии задержек резервы будут минимальными, а при отклонениях — постепенно увеличиваться. Это должно стимулировать банки точнее оценивать риски и выбирать качественные проекты.
Фазы проекта и минимальные резервные ставки
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство: 0,1%.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: 0,1%.
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию: 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и согласования получаются в срок, резервные требования будут ниже существующих. При накоплении больших портфелей незавершённых объектов, отсутствии разрешений или плохих продаж резервы будут «догонять» ситуацию — не сразу большими суммами, но постепенно.
Регулятор также отмечает, что банки, которые умеют корректно оценивать риски и отбирать надёжные проекты, будут иметь меньше требований по резервам. В целом цель — защитить вкладчиков и обеспечить достаточный капитал банков через адекватное резервирование.
