ЦБ ужесточил контроль за происхождением наличных после рекордного притока кэша

Банк России поручил банкам усилить внимание к происхождению наличных средств у физических и юридических лиц в связи с резким увеличением объема «кэша» в обращении в начале 2026 года. Регулятор выпустил методические рекомендации, нацеленные на выявление подозрительных потоков наличных и недопущение легализации преступных доходов.

Кого и по каким признакам будут проверять

• Физлиц — при внесении в течение 30 дней сумм от 5 млн рублей;
• лиц, совершающих 10 и более операций пополнения по 100 тыс. рублей и выше за 30 дней;
• ситуации, когда не менее 70% поступивших наличных быстро переводятся за рубеж в течение 10 дней;
• операции наличными без открытия счета на сумму от 5 млн рублей в месяц.

Для компаний и индивидуальных предпринимателей отдельные пороги: усиленный мониторинг начнётся при поступлении более 30 млн рублей в течение 30 дней, если эта сумма существенно превышает обычные обороты бизнеса или если ранее расчёты велись преимущественно безналично.

Требования к банкам и к документам

Банкам рекомендовано усилить меры надлежащей проверки клиентов: запрашивать и проверять информацию об источнике средств и источнике состояния клиента. Регулятор подчёркивает, что подтверждающие документы следует оценивать не формально, а с учётом реальной экономической логики операций.

Почему это происходит

По данным регулятора, с февраля по апрель объём наличных в обращении вырос примерно на 1,1 трлн рублей — крупнейший отток в «кэш» со времён мобилизации 2022 года, если не считать обычных декабрьских всплесков. На это влияют несколько факторов: рост налоговой нагрузки, побуждающий часть бизнеса уходить в тень, а также сбои в безналичных расчётах, которые стимулируют граждан и предпринимателей держать запасы наличных.

Несмотря на долгосрочную тенденцию к снижению доли наличных в расчётах, в начале 2026 года наблюдается обратный тренд: доля наличных операций выросла и особенно заметна в сегменте малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Параллельно налоговые органы активизировали проверки малого бизнеса в части «серого» наличного оборота. В целом новые рекомендации регулятора направлены на то, чтобы банки быстрее выявляли и анализировали атипичные наличные потоки и минимизировали риски отмывания доходов.